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Le prêt personnel

Le prêt personnel fait partie du crédit à la consommation. La caractéristique du prêt personnel est qu'il n'est pas affecté à un projet précis et donc que son utilisation se fait librement. Cependant, son principe est le même que les autres crédits : un organisme vous prête une certaine somme que vous devez remboursez chaque mois avec les intérêts.

Selon les organismes prêteurs, le prêt personnel peut être appelé aussi : crédit classique, crédit personnel, crédit amortissable ou prêt perso. Mais quelque soit le nom utilisé, ce sont les mêmes conditions qui vous seront offertes.

Attention, certains organismes segmentent leur offre pour vous proposer des conditions particulières selon que vous choisissiez un crédit auto ou un crédit travaux par exemple. Les conditions proposées seront peut-être moins avantageuses que celles du prêt personnel, à voir ci-dessous.

Les conditions du prêt personnel

  • Le prêt personnel est accordé pour une durée relativement courte, qui va généralement de trois mois minimum à cinq ans
  • Le remboursement du prêt personnel s'effectue par mensualités constantes
  • Le montant, le taux, et les conditions de remboursement du prêt personnel sont fixés lors de la conclusion du contrat
  • Le montant du prêt personnel doit être inférieur à 21 500 €

Le maximum du prêt personnel autorisé étant de 21 500 €, il faut demander à l'organisme de crédit si vous êtes protégé juridiquement par la loi Scrivener. Si votre demande de prêt personnel est supérieure à 21 500 €, votre organisme prêteur peut vous proposer une opération sur mesure mais qui dépendra bien sûr de votre taux d'endettement. Dans le cadre d'un surendettement et d'un rachat de crédits, le prêt personnel est très souvent utilisé et proposé par les organismes prêteurs.

Le coût du prêt personnel

Le prêt personnel bénéficie en général d'un taux nominal assez bas. Cela est du à la multiplication et à la forte concurrence des organismes qui proposent des offres de crédits à la consommation. Le prêt personnel a des frais de dossiers qui sont généralement proportionnels au montant du crédit mais qui peuvent aussi être fixes ou parfois même être inexistants. Le coût réel du prêt personnel dépend du Taux Effectif Global (TEG), c'est ce dernier qui vous servira de moyen de comparaison pour déterminer parmi les différentes propositions l'organisme qui possède le prêt personnel le plus intéressant. Il faut savoir que le coût du prêt personnel est souvent négociable.

Les avantages du prêt personnel

  • La libre utilisation du prêt personnel vous permet aussi bien de financer à 100% un bien sans avoir à vous justifier, comme par exemple une voiture, un équipement informatique, un voyage, des travaux etc., plutôt que de pallier à une trésorerie insuffisante, c'est-à-dire éviter un découvert bancaire qui peut avoir des taux d'agios plus importants
  • Le montant du prêt personnel étant peu important, les dossiers sont très souvent montés sans garanties réelles (sauf pour les bateaux et les voitures)
  • Ce type de prêt est plus facilement négociable qu'un prêt affecté

Spécificités du prêt personnel

Le principal inconvénient du prêt personnel est qu'il n'est pas lié dans son contrat à l'achat d'un bien ou d'une prestation de service. De ce fait, lorsque le bien n'a pas été livré ou s'il est défectueux, le remboursement du prêt personnel doit continuer, ce qui est différent pour le prêt affecté.